Цифровая гривна - быть или не быть?

В последнее время в сфере банковских услуг наблюдается повышенный интерес к развитию цифровых валют. Это относительно новое явление находится в фокусе внимания Центральных Банков всех стран мира. И регуляторы многих стран исследуют возможность выпуска собственной цифровой валюты - ЦВЦБ (цифровая валюта центрального банка) и вариантов её использования.  

Согласно определению Европейского центрального банка, Цифровая валюта центрального банка - это цифровая форма фиатных денег, являющаяся общедоступной, выпускается государством и имеет статус законного платёжного средства.

Причиной такого интереса к цифровым деньгам стало стремительное возрастание роли инноваций в финансовом секторе, появление на рынке новых платёжных технологий и сервисов, стремление к увеличению прозрачности, скорости и удобству расчётов, а также сокращению доли наличности в денежном обороте стран мира.

Первый шаг сделан

Центральный Банк Украины решил идти в ногу со временем. В 2016 году регулятор начал изучение возможности выпуска собственных электронных денег - электронной гривны или э-гривны. При этом новая гривна должна обладать всеми признаками, характерными для национальной валюты:

• выпускается национальным банком;
• должна обмениваться без ограничений на наличные или безналичные средства в соотношении 1:1;
• является платёжным средством.

Однако цифровая гривна не рассматривается в качестве доходного инструмента, поэтому не может быть средством накопления. Э-гривна может быть как анонимной ЦВЦБ, так и с идентификацией пользователя, поскольку каждый из вариантов имеет свои преимущества и недостатки.

В 2018 году Нацбанком был запущен “пилотный” проект, который предусматривал внедрение платформы “Электронная гривна”, выпуск ограниченного количества цифровой гривны и тестирование операций по её использованию сотрудниками Нацбанка и компаний-участников проекта. Реализация проекта осуществлялась с февраля по декабрь 2018 года.

Во время осуществления проекта Национальным банком было выпущено в оборот ограниченное количество э-гривны - в эквиваленте 5443 грн. Участники проекта могли оценить удобство и надежность использования новый валюты, осуществив следующие операции:

• создание собственных э-кошельков;
• установление мобильных приложений (кошельков э-гривны) на собственные устройства с системами Android  или iOS;
• пополнение э-кошельков безналичным методом с использованием карточек национальной платежной системы ПРОСТІР через специализированный виртуальный терминал, интегрированный с платформой “Электронная гривна”;
• осуществление переводов э-гривны между кошельками (P2P перевод);
• торговые операции (пополнение э-гривней баланса мобильного телефона);
• благотворительные взносы;
• обмен цифровой гривны на безналичные средства, используя карточки НПС “ПРОСТІР”.

В результате проведённого эксперимента Нацбанком был получен ценный практический опыт, показавший возможности и потенциал НБУ по осуществлению подобных проектов. 

Но ещё много предстоит сделать

Э-гривна как средство (инструмент) для осуществления мгновенных розничных платежей физическими лицами может стать альтернативой существующим средствам и инструментам розничных платежей - наличным деньгам, платежным поручениям, платёжным картам и электронным деньгам. Преимуществами цифровой валюты является простота использования, безопасность (погашение и расчёты гарантируются Национальным банком), быстрое получением статуса пользователя, скорость расчётов.

Однако для полноценного запуска цифровой валюты необходимо выполнение целого ряда условий, в том числе и законодательного урегулирования.

Пока же НБУ продолжает активно сотрудничать с центробанками стран, которые активно изучают возможность выпуска ЦВЦБ, таких как Англия, Китай и Швеция.

Наиболее интересным является опыт Швейцарии, где уровень использования наличных денег сегодня самый низкий в мире. Внедрение цифровой кроны позволит наличке не выйти из оборота окончательно, а эволюционировать в новую форму.

Также не стоит забывать, что использование наличных денег, как анонимного способа платежа, способствует увеличению теневой экономики страны. Кроме этого, государство несёт высокие затраты по изготовлению наличности и обслуживанию её в обороте.

Для того, чтобы цифровая валюта стала массовым продуктом в Украине, её необходимо популяризировать, учитывая существующие привычки украинцев. Пока наличные расчёты остаются самым популярным инструментом среди населения. По состоянию на 1 апреля 2021 года в обороте находилось наличных денег на общую сумму 512 788 млн.грн. А по данным НБУ, отношение наличности к ВВП Украины в 2020 году составило 13,3%.

Чем ещё хороши наличные гривны, так это возможностью обменять их на наличные доллары, евро или злотые. И мы всегда готовы помочь в этом. Bestrate - лицензированный пункт обмена валют. Мы гарантируем безопасность обменных операций.

Наш адрес: г.Харьков, ул.Евгения Котляра, 4/6.

Мы работаем без выходных с 8:00 до 20:00.