С 15 января 2021 года в Украине начали действовать новые правила финансового мониторинга. Теперь все банки постоянно проверяют подозрительные переводы денег и клиентов. Что и кто попадает в поле особого внимания банковских сотрудников?
В соответствии с требованиями Закона Украины “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения”, банки в своей работе обязаны применять риск-ориентированный подход. Каждый банк разрабатывает свою автоматическую систему контроля, но в любом банке в первую очередь подпадают под проверку:
- политически значимые личности (т.е. люди, работающие либо работавшие ранее в органах власти) и члены их семей;
- финансовые операции на сумму свыше 400 тыс. грн;
- перевод средств на сумму свыше 30 тыс.грн без открытия банковского счета ;
- перевод средств за границу;
- физические лица-предприниматели, зарегистрированные менее 3 месяцев назад;
- операции с наличными средствами.
Под подозрение может попасть любая транзакция.
В то же время вызвать повышенный интерес сотрудника финмониторинга может любая транзакция. В Постановлении НБУ указаны 73 индикатора подозрительности финансовых операций, основывающихся в том числе и на поведении клиента. Мы выбрали только некоторые из этих рекомендаций, на которые стоит обратить внимание рядовым украинцами при проведении операций по картам.
Так, банк может временно приостановить операцию:
- если клиент отказывается предоставить информацию, необходимую для проверки, либо предоставляет сомнительную информацию, либо информацию, которую невозможно проверить;
- клиент владеет большим количеством счетов либо карточек, потребность в которых непонятна;
- клиент нервничает без видимых причин или проявляет нетипичное поведение;
- клиент демонстрирует необычную заинтересованность требованиями законодательства в сфере борьбы с легализацией незаконно полученных доходов, особенно внутренних документов банка;
- клиент демонстрирует незнание деталей финансовых операций по собственному счёту;
- клиент настаивает на обслуживании у одного сотрудника банка, даже если это обычные операции и приостанавливает финансовые операции на время отсутствия этого работника;
- проведение нескольких финансовых операций в течение одного дня в одном отделении, но с очевидным стремлением обслуживаться у разных сотрудников банка;
- значительное изменение объемов финансовых операций клиента;
- регулярное получение средств из-за границы либо перевод средств за границу если цель таких перевод не очевидна;
- складывается впечатление, что отправитель перевода не знает получателя, которому отправляет деньги, либо получатель не знает отправителя перевода;
- переводы направляются для выплаты в отделениях, расположенных очень близко к границам стран с повышенным риском терроризма;
- проведение финансовых операций по личному счёту физического лица, которые имеют признаки финансовой деятельности;
- клиент регулярно обменивает большое количество банкнот мелких номиналов на банкноты крупного номинала;
- регулярное проведение наличных расчётных операций по купле, продаже или конвертации иностранной валюты на большие суммы;
- разные представители нескольких не связанных между собой клиентов используют для доступа в интернет-банкинг одинаковые IP-адреса (интернет-протокол).
Непросто стало и вложить деньги в банк. Например, при открытии депозитного счёта на крупную сумму банк может попросить объяснить происхождение этих денег. Некоторые банки деньги на карту могут принять, но доступ к ним блокируют до получения всей необходимой информации.
Стоит обратить особое внимание, что под блокировку могут попасть не только деньги, вложенные в банк, но и карты, на которые поступают средства специального назначения – зарплаты, пенсии, стипендии, социальная помощь. Не все банки имеют техническую возможность открывать отдельный счёт зачисления таких средств.
Не путать приостановление операции и блокировку счёта.
Но не стоит паниковать, если ваша операция или вклад денег в банк стали объектом повышенного внимания со стороны банка. Для начала, стоит различать приостановку операции, блокировку карты и блокировку счёта. Приостановка операции до того, как банки переводят деньги, может быть применена для защиты клиента. Например, если вы стали жертвой мошеннической схемы, то служба безопасности может запросить дополнительную информацию перед тем как банк отправит ваши деньги на карту. Либо в случае утери банковской карты, единственный способ защитить личные средства – блокировка. При этом блокировка счёта банком не осуществляется и доступ к деньгам на счетах банка сохраняется.
В случае же, если блокировка счетов банком состоялась, информация автоматически попадает в единую систему финансового мониторинга, а имя владельца счёта – в “список подозрительных”, который доступен всем банкам. После предоставления банку всей необходимой информации блокировка снимается, но отношение к такому клиенту со стороны банков будет более настороженное.
Алгоритмы автоматического мониторинга банковских операций и денег постоянно совершенствуются, что ведёт к сокращению количества ошибочных блокировок. Но при этом и снижается влияние человеческого фактора – ни один сотрудник банка не сможет гарантировать, что деньги в банке не вызовут повышенного внимания службы финмониторинга.
Борьба с теневыми доходами и финансированием терроризма ведётся во всём мире. Деньги в банках Украины всё ещё ассоциируютися с теневыми схемами. Украина старается не отставать от ведущих мировых государств в плане борьбы с легализацией теневых доходов.
Bestrate – лучший обменный пункт в Харькове. У нас неизменно лучший курс обмена валют как для розничных, так и для оптовых клиентов.
Наш адрес г.Харьков, ул.Евгения Котляра, 4/6.
Мы работаем без выходных с 8:00 до 20:00
